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Recomendaciones de Carlos Slim para Enfrentar la Crisis Financiera Internacional

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Recomendaciones de Carlos Slim

DE CARLOS SLIM A LOS EMPLEADOS DE SUS EMPRESAS EN MEXICO. El magnate y líder empresarial mexicano Carlos Slim, el segundo hombre más rico del mundo, escribió una carta dirigida a todos los empleados de sus empresas, con recomendaciones sobre cómo enfrentar la crisis financiera que vivimos actualmente. En ella ofrece un análisis sobre esta crisis financiera internacional, y plantea una serie de recomendaciones para aplicar a nivel personal y a nivel empresa.

 

Estimados compañeros:

Como todos ya escucharon, llevamos varias semanas de mucha volatilidad financiera mundial. Habrán escuchado de bancos, aseguradoras y casas de bolsa que han quebrado en el mundo. Ven el tipo de cambio que ya pasó los 12 pesos mexicanos por dólar. El objetivo de este correo no es alarmarlos, sino tratar de explicarles desde mi punto de vista las causas de todo esto, y explicarles lo que percibo que se esta haciendo a nivel mundial para detener esta crisis.

Por ultimo darles recomendaciones a nivel personal y comentarles que estamos haciendo a nivel de empresa. Tratare de hacer esto lo mas fácil de entender pero si alguien no entendió alguna parte del correo por favor pregunten. Les pido que por favor lean el total del documento. Todas las secciones son muy importantes. Favor entregarle copia a la gente que no tenga computadora.

 

Antecedentes:

La crisis inicio en EUA con las hipotecas. Durante muchos años el valor de las propiedades estuvo subiendo constantemente. En estos años de bonanza se relajaron los criterios para dar préstamos. Los bancos para poder prestar más, juntaban o empaquetaban créditos hipotecarios con unos instrumentos financieros llamados "Bonos Respaldados por Hipotecas". Estos se vendían en los mercados financieros a otros bancos, fondos de pensiones, aseguradoras e inversionistas.

El problema fue cuando los precios de las propiedades ya no subían y en algunos casos empezaron a bajar. Como parte de la relajación de los criterios para dar préstamos, algunos bancos prestaban sin enganche (prima inicial) para comprar casas, prestaban el 100% del valor de la propiedad y en algunos casos prestaban a personas que no tenían empleo. Al bajar el valor de las propiedades, muchas personas se dieron cuenta que debían mas dinero al banco que lo que valía su propiedad. Por lo tanto dejaron de pagar sus créditos hipotecarios. Los propietarios de estas deudas (los dueños de los Bonos que arriba les mencione) entraron en pánico y empezaron a vender sus Bonos. Esto causo una estampida de venta de estos Bonos.

Los famosos Bonos se compran y venden como cualquier producto (jitomates, casas, coches). Aun cuando tienen garantía de las hipotecas, la ley de la oferta y la demanda rige el valor de estos Bonos. Al haber mucha mas oferta que demanda los valores se fueron al piso. Como referencia, los Bonos que tienen un valor normal de 100 dólares se han vendido a valores de 35 dólares. Lo ilógico del problema es que estos Bonos como recordaran, tienen como garantía propiedades que no han desaparecido y que en primer lugar: las propiedades no han tenido una baja de valor de más del 20% y, en segundo lugar: solo el 6-7% de los créditos han dejado de pagar. Es por eso que esta crisis hipotecaria no tiene lógica.

Ahora bien, los dueños de estos Bonos tienen obligación de valuar los Bonos en su contabilidad al valor de lo que valen en el mercado. Al haberlos comprado a 100 dólares y tener que valuarlos a precios muy inferiores, la diferencia es una perdida que tiene que reflejarse en el estado de resultados. Esto ha ocasionado que muchas empresas como Bancos, Aseguradoras, etc. hayan tenido que reportar pérdidas millonarias, y en algunos casos los bancos que no han podido conseguir más capital han quebrado por esta razón.

El problema ha ido creciendo de tal forma que llego a afectar a bancos que no tenían estos Bonos. Como antecedente es importante entender, que entre bancos diariamente se prestan dinero para financiar sus créditos y sus operaciones del diario. Al haber incertidumbre sobre el resultado de la crisis, los bancos están subiendo el costo de prestarse entre ellos. Asimismo están dejando de confiar entre ellos y dejan de prestarse.

Esto ha causado que otras instituciones financieras se vayan a la quiebra, contagiadas por el problema inicial.

Ahora bien, ¿al resto de la economía como nos afecta? Los bancos por la incertidumbre del "¿que va a pasar?", están dejando de prestarle a empresas y/o personas. Esto esta sucediendo a nivel mundial. Y en caso de que sí presten, piden más garantías y/o suben el costo de prestar. Las empresas bajan niveles de inventario, reducen costos y bajan sus utilidades. Esto esta causando que las empresas dejen de vender, tenga que reducir gastos y hasta tener que despedir gente.

Estamos viviendo una crisis de confianza a nivel mundial. Como dice el dicho "el miedo no anda en burro". Como en muchos casos cuando hay cualquier tipo de crisis, el "por si acaso" hace que la crisis salga de proporción. Esto es básicamente lo que esta pasando.

El miedo de muchos inversionistas esta haciendo que se propague esta crisis como un virus a nivel mundial. Ya se contagio Europa y Asia. Ya esta afectando a México y aun cuando nuestros gobernantes lo nieguen esto llegara a pegarnos, (ojo lo niegan no por incompetentes sino por que lo peor que pueden hacer es propagar el pánico).

¿Que tan grande sea el golpe? Mucho dependerá de lo que hagan los gobiernos de países mas grandes del mundo y la rapidez con la que lo hagan, y que tan rápido esto impacte a nivel empresas y personas. Los gobiernos a nivel mundial están tomando acción para evitar que las economías se frenen y darle garantía y seguridad a personas físicas como todos nosotros.

1) Seguridad de que los ahorros que tenemos en los bancos estén seguros y que si el banco quiebra no desaparezca este dinero. Los gobiernos están dando esta seguridad a las personas garantizando los depósitos en los bancos, o en algunos países aumentando el monto del seguro de depósitos. Esto para evitar que la gente como nosotros vaya al banco a sacar su dinero y lo guarde debajo del colchón. Esto es una medida muy importante para que la crisis no se propague a gente común y corriente.

2) Prestarle a las empresas financieras (ya que entre los bancos ya no se están prestando o se prestan muy caro), para que estas empresas financieras puedan voltearse con las empresas como la nuestra para prestar, y la economía pueda continuar en su movimiento normal.

3) En EUA se le autorizo al gobierno a comprar los Bonos famosos para que, al haber mas demanda de estos Bonos por la ley de la oferta y la demanda, puedan tener un valor mas apegado a la realidad y no basado en irracionalidad. También para que los Bancos puedan vender estos bonos al gobierno y, con el dinero que reciban a cambio poder prestarle a empresas como la nuestra.

Es importante entender que por el tamaño de la economía de México, por desgracia no podemos hacer mucho para revertir lo que esta sucediendo a nivel mundial. Como país somos insignificantes para el problema mundial. Sin embargo el impacto de lo que pasa nos afecta. Para darles una idea de las diferencias de tamaño, en EUA se fue a la quiebra la Casa de Bolsa Lehman Brothers. Esta casa de bolsa era más grande que todo el sistema financiero mexicano junto. Los gobiernos están reaccionando porque entienden la magnitud del problema. Sus acciones tardaran en dar resultados, es como la medicina al enfermo, la reacción no es inmediata. En el transcurso tenemos que prevenirnos como personas y como  empresa.

 

¿Que podemos hacer?

Como Director, estoy preocupado tanto de la continuidad de la empresa como de la tranquilidad de ustedes, y de apoyarles y aconsejarles lo mas posible para que podamos todos salir bien de estos acontecimientos. Es posible que la economía de México se frene. Esto nos impactaría como empresa y por lo tanto a nivel personal. Es por eso que iniciare con unas recomendaciones a nivel personal y luego les informare que medidas vamos a hacer a nivel empresa.

 

A NIVEL PERSONAL:

1. Cuidar su trabajo. No solo implica tener la actitud correcta diario al ir a trabajar, sino procurar cuidar la continuidad de la empresa. Ser más eficiente, no perder el tiempo en el Internet. Hacer su trabajo en excelencia.

2. Bajar el nivel de gastos personales. Es importante que revisen sus gastos personales y procuren apretarse el cinturón. Procuren NO gastar en cosas que no sean de primera necesidad.

3. Ahorrar lo más posible. Esto se hace aun más importante por la incertidumbre que existe actualmente.

4. Mantener su dinero en el banco. Por más que escuchen que hay bancos quebrando en el mundo, es muy improbable que suceda esto en México. Es importante que entiendan que sus ahorros en bancos tienen un seguro por parte del gobierno federal. El tener su dinero debajo del colchón, con el compadre o en alguna caja de ahorro no necesariamente les da esta garantía.

5. Bajar lo más posible sus deudas, sobre todo las deudas que tengan una tasa de interés variable, que no sea fija. Me refiero a tarjetas de crédito y créditos personales. Las tasas de interés van a subir. Entre mas rápido puedan pagar de estos créditos mejor. NO paguen solo el mínimo que muestra el estado de cuenta.

6. Analicen la tasa de interés que están pagando por sus deudas. Si necesitan apoyo consulten con personas que puedan asesorarles adecuadamente en sus finanzas.

7. Entiendan la diferencia entre usar una tarjeta de crédito y endeudarse con una tarjeta de crédito. El primer caso es aquel que utiliza su tarjeta y la paga completa cada mes. El segundo caso es aquel que utiliza el crédito que da el banco o la tienda departamental. El primero no tiene ningún problema por que no hay costo adicional. En el segundo se paga intereses porque no logra pagar su crédito completamente cada mes.

8. Las tarjetas de crédito y las tarjetas de las tiendas son una tentación enorme. No saquen nuevas y si pueden cancelar algunas háganlo. En un futuro podrán volver a sacar tarjetas de nuevo.

9. En este tiempo de crisis, para los créditos hipotecarios a tasa fija (cuando pagan la misma cuota mensual hasta el final del préstamo) es mejor no adelantar pagos sino más bien ahorrar el dinero. NO significa que dejen de pagar a tiempo sus casas. Es su patrimonio más importante.

10. NO comprar las ofertas de "Meses sin Intereses". Me preocupa mucho esta forma de mercadotecnia que muchas tiendas utilizan para vender más. Como la persona no lo echa de menos en su bolsillo en el momento, se inclina a comprar. Sin embargo, la única forma de no pagar intereses es que cada mes pagues el total de la cuota que te pusieron en la tarjeta de crédito. Poca gente lo hace y los bancos así ganan muchísimo dinero al cobrarnos intereses. Si uno no se mentaliza que el comprar de esta forma equivale, a que tu sueldo se reducirá en esos meses por el monto que pagues de cuota mensual, vas a pagar menos de la cuota mensual y les va a costar el pago de muchos intereses.

11. Tener cuidado con los préstamos a otras personas. Es muy común que alguien allegado les pida dinero prestado. Si lo llegan a hacer pidan alguna garantía (la factura del coche, etc.). Esta persona puede estar ahogándose económicamente y se los puede llevar consigo si no tienen mucha precaución.

12. Mantenerse saludables. Las enfermedades cuestan dinero. Pónganse a dieta, bajen de peso, hagan ejercicio, bájenle al cigarro, bájenle al alcohol.

13. Comentar todo esto con su familia. Es importante que sus parejas y sus hijos lo entiendan.

 

A NIVEL DE EMPRESA, TODOS TENEMOS QUE HACER LO SIGUIENTE:

1. Cuidar a los clientes. Tenemos que cuidar a nuestros clientes desde la atención que le damos, hasta el cuido de su dinero.

2. Cobrar más rápido. La nomina se paga de la cobranza.

3. Financiar lo menos posible. Con los clientes que tengamos compromisos hay que cumplir, pero por lo pronto tratar de no contraer nuevos.

4. Bajar los gastos lo más posible. Es importante que todos los Gerentes estén muy alertas en los gastos de:

a) Luz, Teléfono, Celulares, Papelería, etc.

b) Viajes: reducirlos lo más posible y autorizar sin excepción todas las comprobaciones de gastos personalmente y ser muy estrictos.

c) Revisar cuidadosamente cualquier inversión.

d) Cuidar los activos de la empresa (coches, fotocopiadoras, computadoras, impresoras, centrales telefónicas, aires acondicionados, etc.)

e) Vender más: Vamos a invertir en clientes nuevos y vamos a venderles más a los clientes actuales.

Conclusiones

Es incierto cuanto tiempo durara esta crisis mundial. Gente con la que he platicado extensamente comentan que mínimo 6 meses pero puede durar hasta 2 años. Lo importante es entender el por qué se dio y aprender la lección. No dejarse llevar por gente alarmista, desde periodistas hasta gente cercana. Por eso invertí tiempo en este comunicado. Es su derecho estar informados. Repito, el objetivo de este correo no es alarmarlos, es informarlos. No es el fin del mundo pero si el mundo nos va a afectar en México. Todo lo anterior se basa en mi experiencia y en largas pláticas con expertos en la materia.

Tenemos que tomar medidas a nivel personal y a nivel empresarial para garantizar la continuidad de nuestra fuente de sustento.

Carlos Slim

 

Carlos Slim Helú emplea 250 mil personas en el continente americano con mas de 10 empresas tales como Bimbo, Cemex, Cinemex, Inbursa, Telcel, Sears, Telmex, América Móvil, Claro, Condumex, Swecomex, en sectores tan diversos como la minería, las cafeterías, el comercio, la infraestructura, los seguros, las telecomunicaciones y/o la distribución de contenidos audiovisuales.

 

Comentarios (8)Publica tu comentario
1

Juan Pablo Solis comentó:


Prestamos Bancarios
En casí todo estoy de acuerdo con el Sr. Slim, discrepo en lo siguiente:
Los bancos son y han sido culpables en todas las crisis, quiebran los bancos más no sus dueños, ya que en crisis no ponen de la suya (sus millonarias fortunas) a la espera que los estados con dinero de los contribuyentes salgan a salvarlos.
Por lo tanto debemos hacer como acostumbran ellos, endeudarse si lo consiguen por mucho más de las garantías que tienen con los bancos, y si debido a la crisis no pueden pagar, Uds. saldrán ganando y si quieren pagar, los bancos tendrán que aceptar una reestructuración de deuda con castigo de intereses y moras.
No tengan temor de deber a ESTOS CULPABLES DE TODA LA CRISIS ECOMICA.

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diciembre 14, 2008 12:24:40
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2

Efrain Vizcarra comentó:


Bancos
Muy cierto lo que menciona el amigo Juan Pablo Solis, los bancos se manejan asi por lo general, lo cierto es que ellos nunca pierden.

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marzo 03, 2009 07:04:43
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3

FRANCISCO RUIZ comentó:


ACASO USTEDES SON BANCOS
JUAN PABLO Y EFRAIN...

ACASO USTEDES DOS SON BANCOS... NO ES ADECUADO DAR ESA SUGERENCIA DE ENDEUDARSE MAS...

ROBERT KIYOSAKI MENCIONA, CAMBIA TU DEUDA MALA POR DEUDA BUENA...

ANALICEN......

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junio 17, 2009 12:34:35
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4

FRANCISCO RUIZ comentó:


acaso son banco..
Señores...... es importante hacer caso a las recomendaciones de los expertos, no nos dejemos llevar solo por comentarios inexpertos... si el Sr Slim hace estas recomendaciones es por que el es un hombre de negocios y se rodea de gente experta y preparada...


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junio 17, 2009 12:44:03 | url
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5

Anonimo comentó:


EL ABUSO DEL MAS NECESITADO
Soy un empleado del Sr. Slim, a Dios gracias mantengo mi trabajo, pero les digo al Empresario y a los Empresarios allegados al Sr. Slim que no se aprovechen de la crisis para explotar a sus empleados, ya que yo soy testigo de como nos infunden temor, al menos en Claro una de las empresas del grupo Carso (no se si asi se escribe, pero lo he escuchado) ahora si bien existe una crisis, la mejor manera de que el empleado sea mas eficiente es dandole confianza en si mismo, NO ATEMORIZANDOLO DE ECHARLO AL PRIMER ERROR, esto por que hace que el empleado viva mas tenso en pensar el error que puede cometer q en despertar su confianza, que a la vez desarrolla creatividad que puede ser de mucha utilidad para la corporacion misma.

Saludos y gracias Sr. Slim por sus consejo.

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septiembre 23, 2009 13:03:46
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6

Othon Melendez comentó:


Monopolio con influencias del PRI
Monopolio, Monopolio . PRI, Salinas.

Es una lastima que los mexicanos tengamos tan corta memoria.

Saludos

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mayo 11, 2010 21:07:12
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7

Oscar Sanchez comentó:


ACCION
En realidad todo esto ya se esta viendo, pero requerimos de ACCION para salir mas pronto, porque no aprovechar la situacion que la vida nos da para demostrar que realmente queremos salir, actualmente tenemos un Monterrey destruido y no he visto mas que lo mismo de siempre las pequeñas empresas sin trabajo las cuales emplean y dan empleos a mas del 90% de las personans realmente afectadas se sigue dando toda la tajada a las grandes empresas, que a su vez subcontatan a medianas y estas a pequeñas para cada vez quitarse responsabilidades y solo incrementar los costos de los trabajos que a final de cuentas son ejecutados con las pequeñas empresas.

Debemos demostrar los valores y las ganas de servir ya que todo se queda en solo buenas intenciones(sueños), de todas maneras gracias por sus consejos que realmente si funcionan....

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julio 20, 2010 14:27:49
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8

Sandra Santa comentó:


AHORRAR
Soy de la clase media, y me he dado cuenta que somos los consumidores más grandes, de hecho es nuestra función,en medio de esta recesión es bueno tomar CONSEJOS, y es bueno el consejo DE AHORRAR Sr. Carlos GRACIAS; pasando a otro tema por favor hombre más rico del mundo sea amable con sus trabajdores, la gente de México es muy buena, en su mayoría, motive a sus trabajadores para se eficientes, por medio de respeto le beneficiará smilies/grin.gif smilies/cheesy.gif ÉXITO.

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julio 16, 2011 10:11:45 | url
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busy
Actualizado ( Jueves, 17 de Diciembre de 2009 19:14 )  

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